Công ty FinTech bất động sản Flyhomes, đặt trụ sở tại Seattle, đã thành công trong việc huy động 15 triệu đô la Mỹ trong một vòng vốn mới. Số vốn này sẽ hỗ trợ quá trình chuyển đổi quan trọng của công ty từ một nền tảng trực tiếp đến người tiêu dùng sang một nhà cung cấp sản phẩm tài chính bán buôn.

Vòng vốn Series D này được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư hiện tại, bao gồm Andreessen Horowitz, Norwest Venture Partners, Canvas Ventures, Camber Creek, Al Goldstein và Mark Vadon. Đây là một tín hiệu mạnh mẽ cho thấy sự tin tưởng của các nhà đầu tư vào chiến lược và tiềm năng phát triển của Flyhomes.

Được thành lập vào năm 2016, Flyhomes đã và đang cung cấp các giải pháp cho vay sáng tạo, giúp người mua nhà có thể mua tài sản tiếp theo trước khi bán tài sản hiện tại. Sản phẩm cốt lõi của công ty, “Mua trước khi bán”, đã trở thành trung tâm của chiến lược bán buôn. Hiện tại, công ty tập trung vào việc xây dựng các quan hệ đối tác với các nhân viên cho vay và đại lý bất động sản hơn là tập trung trực tiếp vào người mua nhà riêng lẻ.

Flyhomes hiện có giấy phép cho vay tại 40 bang của Mỹ và có kế hoạch tiếp tục mở rộng hoạt động sang nhiều khu vực hơn. Ông Adam Hopson, COO của Flyhomes, cho biết: “Chúng tôi đang chứng kiến sự tăng trưởng rất mạnh mẽ trong khối lượng cho vay và doanh thu, và đó là lý do tại sao các nhà đầu tư của chúng tôi ủng hộ chúng tôi theo đuổi chiến lược bán buôn này.”

Mô hình kinh doanh của Flyhomes hoạt động dựa trên việc đảm bảo một đề nghị dự phòng trên nhà hiện tại của người bán. Điều này giúp loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp khỏi tỷ lệ nợ trên thu nhập, từ đó cho phép người mua mở khóa vốn cho khoản trả trước cho tài sản tiếp theo. Chiến lược này không chỉ giúp người mua nhà mà còn tạo ra cơ hội phát triển mới cho các nhân viên cho vay và đại lý bất động sản.

Với số vốn mới này, Flyhomes sẽ tiếp tục phát triển và hoàn thiện các sản phẩm tài chính của mình, đồng thời mở rộng phạm vi hoạt động trên thị trường bất động sản Mỹ. Sự phát triển của công ty có thể mang lại những cơ hội mới cho cả người mua nhà và các đối tác kinh doanh trong ngành.

Thẻ tín dụng hiện nay đã trở thành một công cụ tài chính quan trọng và quen thuộc trong cuộc sống hàng ngày, đặc biệt là đối với giới trẻ có thu nhập trung bình khá trở lên. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng một cách không đúng cách có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, bao gồm việc phải trả lãi suất cao và thậm chí rơi vào tình trạng nợ xấu. Nợ xấu có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn trong tương lai của người dùng.

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ được phân loại thành 5 nhóm, bao gồm nợ đủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn. Nợ xấu được định nghĩa là nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5, bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 180 ngày hoặc quá hạn trên 180 ngày. Thông tin về nợ xấu được lưu trữ trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC). Các tổ chức tín dụng có quyền truy cập vào hệ thống này để tra cứu lịch sử tín dụng của khách hàng. Việc trả chậm thẻ tín dụng hoặc nợ quá hạn là một trong những nguyên nhân phổ biến dẫn đến nợ xấu.

Nếu không thanh toán đầy đủ gốc và lãi khi đến hạn, người dùng sẽ bị áp dụng các khoản phí phạt và lãi suất cao. Tổng chi phí phải trả sẽ ngày càng lớn nếu người dùng không có kế hoạch trả nợ hợp lý. Việc bị xếp vào nhóm nợ xấu không chỉ ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng trên hệ thống CIC mà còn làm giảm đáng kể khả năng vay vốn sau này. Thông tin lịch sử nợ xấu được lưu trữ trong một khoảng thời gian nhất định. Lịch sử nợ nhóm 2 sẽ xuất hiện trong vòng 12 tháng. Lịch sử nợ xấu về dư nợ cho vay được lưu trữ trong vòng 5 năm gần nhất. Đối với nợ xấu từ thẻ tín dụng, thông tin sẽ được lưu trữ và hiển thị trong vòng 3 năm gần nhất.

Không có tổ chức hoặc cá nhân nào có thể xóa được thông tin nợ xấu trước thời hạn trên hệ thống CIC. Do đó, khách hàng cần thanh toán khoản nợ cả gốc và lãi và cảnh giác trước những lời mời chào xóa nợ xấu CIC. Để kiểm tra tình trạng nợ xấu trên CIC, khách hàng có thể tự mình hoặc liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để kiểm tra tình trạng nợ của mình. Nếu sau khi kiểm tra tình trạng nợ xấu CIC cho kết quả sai sót, khách hàng có thể gửi yêu cầu khiếu nại đến CIC hoặc tổ chức tín dụng để kiểm tra, điều chỉnh lại thông tin.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần lưu ý một số điều sau. Khoản thanh toán tối thiểu thường vào khoảng 3-6% tổng dư nợ, tùy theo chính sách từng ngân hàng. Nếu chỉ trả số tiền tối thiểu, phần dư nợ chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất rất cao, thường dao động từ 20-40%/năm. Do vậy, việc chỉ thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng không phải là giải pháp tài chính tối ưu. Nếu liên tục chỉ thanh toán tối thiểu mà không có kế hoạch trả nợ hợp lý, người vay có thể rơi vào nhóm nợ xấu khi không còn khả năng thanh toán. Vì vậy, khách hàng cần sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có kế hoạch tài chính hợp lý để tránh những hậu quả nghiêm trọng.