Chính quyền bang Odisha, Ấn Độ vừa công bố kế hoạch thành lập Trung tâm Khả năng Công nghệ Tài chính Toàn cầu Tích hợp (I-GFTCH) tại thành phố Bhubaneswar. Đây là một bước tiến quan trọng nhằm tái định hình nền kinh tế kỹ thuật số của bang.

I-GFTCH sẽ được khánh thành vào ngày 21 tháng 8 tới, sau khi lựa chọn batch đầu tiên của sinh viên. Trung tâm khả năng FinTech đầu tiên của loại hình này sẽ giúp hơn 7.000 sinh viên tốt nghiệp sẵn sàng cho thị trường lao động với đào tạo chuyên nghiệp về FinTech và InsurTech trong vòng 5 năm tới.

Theo ông Mukesh Mahaling, Bộ trưởng Bộ Điện tử và Công nghệ Thông tin, với I-GFTCH, Odisha không chỉ tham gia vào cuộc đua FinTech mà còn đặt mục tiêu dẫn đầu. Hiện tại, lĩnh vực dịch vụ tài chính của Odisha đóng góp khoảng 8% vào tổng giá trị gia tăng của bang (GSVA). Tuy nhiên, chính quyền bang đặt mục tiêu tăng tỷ trọng này lên gần 49% vào năm 2047 bằng cách tập trung vào các giải pháp ngân hàng, bảo hiểm, thanh toán và FinTech tiên tiến.

I-GFTCH sẽ cung cấp chương trình chứng chỉ chuyên nghiệp về FinTech và InsurTech cho những người tìm việc, được lựa chọn thông qua một bài kiểm tra trực tuyến. Khoảng 7.000 sinh viên tốt nghiệp dự kiến sẽ được đào tạo trong 5 năm tới. Chương trình kéo dài 5 tháng này bao gồm các mô-đun trực tuyến, phiên trực tiếp tại khuôn viên và hỗ trợ thực tập.

Theo ông Suryabanshi Suraj, Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đại học, sáng kiến này đã đặt Odisha lên bản đồ toàn cầu về kỹ năng kỹ thuật số, phù hợp với khát vọng công nghệ rộng lớn hơn của Ấn Độ. I-GFTCH cũng sẽ có một Trung tâm Xuất sắc (CoE) để thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số và tăng tốc kinh doanh, là một bệ phóng cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ địa phương tại https://www.example.com.

Brazil đang nổi lên như một trung tâm fintech hàng đầu thế giới, với nhiều yếu tố góp phần vào sự thành công này. Từ nền tảng thanh toán tức thời Pix đến hệ thống tài chính mở Open Finance, Brazil đã xây dựng được một hệ sinh thái fintech mạnh mẽ và đa dạng. Sự phát triển của fintech tại Brazil không chỉ dừng lại ở mức độ đổi mới mà còn có tác động tích cực đến xã hội, đặc biệt là trong việc tăng cường bao gồm tài chính và tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận với các dịch vụ tài chính.

Một trong những yếu tố quan trọng dẫn đến sự thành công của fintech tại Brazil là sự hỗ trợ từ Chính phủ, đặc biệt là Ngân hàng Trung ương Brazil, trong việc tạo ra các điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành công nghiệp này. Việc áp dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo và blockchain cũng đã giúp các công ty fintech tại Brazil tạo ra các giải pháp đổi mới và cạnh tranh trên thị trường quốc tế.

Sự phát triển của fintech tại Brazil cũng đã thu hút được sự chú ý của các nhà đầu tư quốc tế, với nhiều quỹ đầu tư mạo hiểm và các công ty tài chính lớn đầu tư vào các công ty fintech địa phương. Điều này không chỉ giúp các công ty fintech tại Brazil có được nguồn vốn cần thiết để phát triển mà còn giúp họ có thể tiếp cận với các chuyên môn và mạng lưới quốc tế.

Brazil cũng đã trở thành một mô hình cho các quốc gia khác trong việc phát triển ngành công nghiệp fintech. Các bài học kinh nghiệm từ Brazil có thể giúp các quốc gia khác tránh được những sai lầm và có thể xây dựng được một hệ sinh thái fintech mạnh mẽ và hiệu quả. Sự phát triển của fintech tại Brazil không chỉ là một hiện tượng địa phương mà còn có ý nghĩa toàn cầu, với nhiều công ty fintech tại Brazil đang trở thành các nhà lãnh đạo trong ngành công nghiệp này.

Trong tương lai, Brazil có thể sẽ tiếp tục là một trung tâm fintech hàng đầu thế giới, với nhiều công ty fintech mới được thành lập và các giải pháp đổi mới được đưa ra thị trường. Sự phát triển của fintech tại Brazil cũng có thể sẽ có tác động tích cực đến nền kinh tế và xã hội của quốc gia này, đặc biệt là trong việc tăng cường bao gồm tài chính và giảm nghèo đói.

Công ty FinTech bất động sản Flyhomes, đặt trụ sở tại Seattle, đã thành công trong việc huy động 15 triệu đô la Mỹ trong một vòng vốn mới. Số vốn này sẽ hỗ trợ quá trình chuyển đổi quan trọng của công ty từ một nền tảng trực tiếp đến người tiêu dùng sang một nhà cung cấp sản phẩm tài chính bán buôn.

Vòng vốn Series D này được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư hiện tại, bao gồm Andreessen Horowitz, Norwest Venture Partners, Canvas Ventures, Camber Creek, Al Goldstein và Mark Vadon. Đây là một tín hiệu mạnh mẽ cho thấy sự tin tưởng của các nhà đầu tư vào chiến lược và tiềm năng phát triển của Flyhomes.

Được thành lập vào năm 2016, Flyhomes đã và đang cung cấp các giải pháp cho vay sáng tạo, giúp người mua nhà có thể mua tài sản tiếp theo trước khi bán tài sản hiện tại. Sản phẩm cốt lõi của công ty, “Mua trước khi bán”, đã trở thành trung tâm của chiến lược bán buôn. Hiện tại, công ty tập trung vào việc xây dựng các quan hệ đối tác với các nhân viên cho vay và đại lý bất động sản hơn là tập trung trực tiếp vào người mua nhà riêng lẻ.

Flyhomes hiện có giấy phép cho vay tại 40 bang của Mỹ và có kế hoạch tiếp tục mở rộng hoạt động sang nhiều khu vực hơn. Ông Adam Hopson, COO của Flyhomes, cho biết: “Chúng tôi đang chứng kiến sự tăng trưởng rất mạnh mẽ trong khối lượng cho vay và doanh thu, và đó là lý do tại sao các nhà đầu tư của chúng tôi ủng hộ chúng tôi theo đuổi chiến lược bán buôn này.”

Mô hình kinh doanh của Flyhomes hoạt động dựa trên việc đảm bảo một đề nghị dự phòng trên nhà hiện tại của người bán. Điều này giúp loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp khỏi tỷ lệ nợ trên thu nhập, từ đó cho phép người mua mở khóa vốn cho khoản trả trước cho tài sản tiếp theo. Chiến lược này không chỉ giúp người mua nhà mà còn tạo ra cơ hội phát triển mới cho các nhân viên cho vay và đại lý bất động sản.

Với số vốn mới này, Flyhomes sẽ tiếp tục phát triển và hoàn thiện các sản phẩm tài chính của mình, đồng thời mở rộng phạm vi hoạt động trên thị trường bất động sản Mỹ. Sự phát triển của công ty có thể mang lại những cơ hội mới cho cả người mua nhà và các đối tác kinh doanh trong ngành.

Một nhóm các công ty công nghệ tài chính (fintech) tại New Zealand đang tích cực xây dựng kế hoạch nhằm tận dụng sự thay đổi lập pháp và cơ hội mới từ việc thành lập một trung tâm công nghệ tiên tiến tại thành phố Auckland. Điều này hứa hẹn mở ra những triển vọng đầy hứa hẹn cho ngành công nghệ tài chính tại đây khi tiến vào thị trường xuất khẩu.

Đã có hơn 30 startup fintech đầy tham vọng tham gia vào sự kiện triển lãm Fintech đầu tiên do Hội đồng thành phố Auckland tổ chức, thông qua Grid AKL – cánh tay khởi nghiệp của hội đồng. Sự kiện này không chỉ là một cơ hội để các công ty khởi nghiệp giới thiệu về mình mà còn là một bước tiến quan trọng trong việc khẳng định vị thế của Auckland như một trung tâm công nghệ tài chính trong khu vực.

Sự kiện diễn ra vào thời điểm rất đặc biệt khi chính phủ New Zealand vừa thông báo rằng Auckland sẽ là địa điểm đặt Viện Công nghệ Tiên tiến mới. Viện này sẽ tiếp nhận một số chức năng quan trọng của cơ quan nghiên cứu Callaghan Innovation, nhằm thúc đẩy sự phát triển của công nghệ và đổi mới tại New Zealand. Việc thành lập Viện Công nghệ Tiên tiến tại Auckland không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh của thành phố trong lĩnh vực công nghệ mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các công ty fintech trong việc tiếp cận nguồn lực và hỗ trợ từ chính phủ.

Với sự hỗ trợ từ chính sách và cơ sở hạ tầng ngày càng phát triển, các công ty fintech tại New Zealand đang đứng trước những cơ hội lớn để phát triển và mở rộng thị trường của mình ra thị trường quốc tế. Sự kết hợp giữa đổi mới công nghệ, sự hỗ trợ từ chính phủ và mạng lưới kết nối toàn cầu sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc đưa ngành fintech của New Zealand lên một tầm cao mới.

Các công ty fintech tại New Zealand đang tích cực triển khai chiến lược của mình để tận dụng cơ hội mới. Việc xuất khẩu dịch vụ và sản phẩm fintech không chỉ giúp các công ty mở rộng thị trường mà còn góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế của New Zealand. Sự hiện diện của Viện Công nghệ Tiên tiến tại Auckland và những thay đổi lập pháp dự kiến sẽ là chìa khóa cho sự phát triển trong tương lai của ngành công nghệ tài chính tại đây.

Khi triển lãm Fintech đầu tiên của Hội đồng thành phố Auckland kết thúc, các công ty fintech tại New Zealand đang mong đợi một tương lai tươi sáng. Với những nền tảng đã được xây dựng và sự hỗ trợ từ chính phủ, ngành công nghệ tài chính tại New Zealand có tiềm năng lớn để tạo nên những dấu ấn quan trọng trên bản đồ công nghệ tài chính thế giới.

Kế hoạch tính phí các công ty fintech khi truy cập dữ liệu ngân hàng của khách hàng tại JPMorgan Chase đã gây ra sóng gió trong ngành tài chính. Động thái này, dự kiến sẽ tàn phá các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu, bao gồm cả những công ty trong ngành tiền điện tử, có thể khiến việc sử dụng stablecoin và tiền điện tử trở nên không khả thi về mặt kinh tế đối với nhiều người tiêu dùng. Theo các giám đốc điều hành ngành, các khoản phí này có thể trở thành gánh nặng đáng kể đối với các công ty fintech, với một người ước tính rằng phí truy cập API của JPMorgan sẽ cao hơn doanh thu mà công ty đó kiếm được trong suốt 10 năm tồn tại.

Các khoản phí này dự kiến sẽ được chuyển sang người tiêu dùng, có thể hạn chế sự lựa chọn tài chính của họ và đe dọa sự đổi mới. Tuy nhiên, các nhà phân tích tin rằng các công ty fintech trưởng thành như PayPal và Block sẽ không bị ảnh hưởng nhiều bởi thay đổi phí này. Kế hoạch của JPMorgan đã gặp phải sự chỉ trích, với một số người xem đó là cách các ngân hàng lớn xây dựng một hàng rào bảo vệ xung quanh các sản phẩm và dịch vụ của họ, khiến người tiêu dùng khó tiếp cận các dịch vụ cạnh tranh.

Quyết định của JPMorgan đến khi quy tắc ngân hàng mở của CFPB vẫn chưa được giải quyết. Quy tắc này, giúp người tiêu dùng dễ dàng chuyển đổi giữa các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, yêu cầu các ngân hàng chia sẻ dữ liệu với các tổ chức cho vay hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác miễn phí. Tuy nhiên, JPMorgan đang khai thác sự không chắc chắn về quy định để áp dụng một loại “thuế trừng phạt đối với các sản phẩm cạnh tranh”, theo Steve Boms, giám đốc điều hành của Hiệp hội Công nghệ và Dữ liệu Tài chính.

Tác động của các khoản phí của JPMorgan có thể rất lớn, tùy thuộc vào quy mô của các khoản phí. Các ngân hàng khác dự kiến sẽ làm theo bước của JPMorgan, với PNC Financial Services đang xem xét tính phí các công ty fintech khi truy cập dữ liệu của khách hàng. Sự thay đổi về phí của JPMorgan diễn ra khi quy tắc ngân hàng mở của CFPB vẫn chưa được giải quyết, với cơ quan này đã nộp một đề nghị tóm tắt phán quyết vào tháng 5, yêu cầu một tòa án quận Kentucky hủy bỏ quy tắc ngân hàng mở.

Tipalti, một công ty fintech hàng đầu của Israel, đang thực hiện kế hoạch cắt giảm hàng chục nhân viên tại Israel và trên toàn cầu. Đây là lần thứ hai công ty thực hiện biện pháp này, sau khi đã sa thải 123 nhân viên vào tháng 1 năm 2023. Hiện tại, Tipalti có khoảng 1.000 nhân viên và được cho biết đã huy động thành công khoảng 100 triệu đô la Mỹ thông qua khoản vay gần đây.

Chen Amit, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Tipalti, giải thích rằng công ty đang tiến hành tái cơ cấu hai bộ phận chính vì lý do chức năng. Trong lĩnh vực bán hàng, Tipalti đang tập trung vào phân khúc khách hàng quy mô trung bình và giảm sự phụ thuộc vào khách hàng nhỏ. Về mặt phát triển, như một phần của sự thay đổi chiến lược, công ty rất tiếc phải chia tay với một số nhân viên.

Được biết, vào tháng 12 năm 2021, Tipalti đã thành công huy động 270 triệu đô la Mỹ với giá trị ước tính lên đến 8,3 tỷ đô la, nâng tổng số vốn huy động được từ khi thành lập lên trên 550 triệu đô la. Các nhà đầu tư của công ty bao gồm Marshall Wace, G Squared, Counterpoint Global (một nhánh đầu tư của Morgan Stanley), Oren Zeev’s Zeev Ventures, Durable Capital Partners, 01 Advisors, Group11 và nhiều người khác.

Nền tảng của Tipalti cung cấp một bộ công cụ tự động hóa tài chính toàn diện bao gồm thanh toán toàn cầu, hóa đơn, mua sắm, chi phí nhân viên, thẻ công ty, quản lý nhà cung cấp, tuân thủ thuế và đối chiếu thanh toán. Tipalti hợp tác với các tổ chức tài chính hàng đầu như Citi, Wells Fargo, J.P. Morgan và Visa, giúp hơn 5.000 công ty trên toàn thế giới thực hiện thanh toán an toàn cho hàng triệu nhà cung cấp ở hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, với 120 loại tiền tệ.

Chỉ mới tháng trước, Tipalti thông báo mua lại công ty khởi nghiệp Israel Statement, chuyên cung cấp các giải pháp quản lý dòng tiền dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI). Mặc dù giá mua không được tiết lộ, nhưng ước tính giá trị của thương vụ này vào khoảng 30 triệu đô la.

Việc Chevron hoàn thành mua lại Hess sau một cuộc chiến pháp lý với Exxon Mobil đã mở ra cơ hội cho một thành viên mới của S&P 500: Gã khổng lồ fintech của Jack Dorsey – Block (SQ). Cổ phiếu của công ty này đã tăng gần 9% vào ngày giao dịch cuối tuần và đạt mức giao dịch gấp 2,5 lần khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày, với số lượng cuộc gọi vượt qua số lượng bán ra hơn 4:1. Tuy nhiên, PayPal vẫn là một người chơi thống trị trong ngành thanh toán kỹ thuật số.

Công ty này sở hữu mạng lưới rộng lớn với hơn 426 triệu tài khoản hoạt động, 35 triệu tài khoản thương nhân và phạm vi tiếp cận toàn cầu. PayPal tạo ra doanh thu đáng kể, với tổng khối lượng thanh toán đạt 1,5 nghìn tỷ USD trong 12 tháng qua, và doanh thu điều chỉnh đạt gần 32 tỷ USD trong năm qua. Mô hình kinh doanh ít vốn và biên lợi nhuận dòng tiền tự do 19% cho phép công ty thực hiện việc mua lại cổ phiếu đáng kể. Chương trình hiện tại cho phép mua lại cổ phiếu trên thị trường mở với hơn 20% số cổ phiếu đang lưu hành tại giá thị trường hiện tại.

Các quan hệ đối tác chiến lược gần đây với Adyen, Fiserv, Shopify và Amazon đã tăng cường khả năng thâm nhập và tích hợp thị trường của PayPal, đặc biệt là thông qua việc chấp nhận Venmo tại các điểm thanh toán Amazon. Các sáng kiến như Fastlane, một giải pháp thanh toán cho khách hàng, và stablecoin PayPal USD (PYUSD) thể hiện cam kết nắm bắt các xu hướng mới nổi trong thương mại điện tử và tiền mã hóa.

Với thương hiệu mạnh, tỷ lệ chấp nhận thương nhân cao (76% trong số các nhà bán lẻ hàng đầu Bắc Mỹ và châu Âu) và tập trung vào cá nhân hóa, PayPal củng cố vị thế cạnh tranh của mình. Khi thương mại kỹ thuật số tiếp tục tăng trưởng, PayPal dường như đang ở vị trí thuận lợi để tận dụng các xu hướng dài hạn cho các nhà đầu tư tìm kiếm sự tiếp xúc với fintech.

Tuy nhiên, PayPal đang giao dịch tại mức dưới 15 lần ước tính EPS điều chỉnh của FY là 5,08 USD trên mỗi cổ phiếu. Tại sao lại như vậy? Một phần nguyên nhân là tốc độ tăng trưởng của công ty đã chậm lại. Ước tính đồng thuận cho tăng trưởng hàng đầu chỉ dưới 3% cho FY2025, mặc dù tăng trưởng tốt hơn tốc độ tăng trưởng GDP là 5,8% được ước tính cho FY2026.

Những con số tăng trưởng này thấp hơn đáng kể so với mức mà công ty đạt được mỗi năm trong thập kỷ qua. Sự cạnh tranh từ Apple Pay, Google Pay, Cash App của Block và các nền tảng linh hoạt như Klarna và Adyen đe dọa thị phần của PayPal, đặc biệt là khi nhân khẩu học trẻ tuổi ưa thích các lựa chọn thay thế.

Một cuộc khảo sát của Piper Sandler xếp PayPal thứ tư trong số thanh thiếu niên. Tuy nhiên, PayPal đang giao dịch với mức chiết khấu lịch sử so với thị trường rộng lớn hơn, gần mức cao nhất mọi thời đại và tại các bội số lịch sử của mình. Thị trường quyền chọn cũng đang chứng kiến một động thái trên mức trung bình.

Hiện tại, thị trường quyền chọn dự kiến cổ phiếu sẽ tăng 8,7% hoặc giảm thấp hơn vào ngày hết hạn 1 tháng 8 (mà bao gồm thu nhập vào ngày 29 tháng 7). Giảm 12% trong năm nay, PayPal đã kém hiệu quả đáng kể. Tuy nhiên, một số chỉ báo kỹ thuật cho thấy nó có thể sắp được phục hồi.

Có lẽ thu nhập sẽ là chất xúc tác? Chiến lược mua quyền chọn lịch sử/mở rộng rủi ro nhằm mục đích tận dụng ‘vol crush’ thường xảy ra sau khi thu nhập, một chiến lược chúng tôi ủng hộ nếu 1) giá quyền chọn là hợp lý đến quá đắt và 2) chúng tôi có thiên vị định hướng – trong trường hợp này, chơi cho một cú bật.

Một ví dụ là mua các cuộc gọi gần ‘at-the-money’ hết hạn sau khi báo cáo thu nhập Q3 dự kiến vào cuối tháng 10, như sau: Thông tin chi tiết có thể được tìm thấy tại trang web tài chính trực tuyến

Tuần lễ Tài chính và Đổi mới MyFintech Week (MyFW) của Malaysia, một trong những sự kiện tài chính và đổi mới hàng đầu, sẽ quay trở lại với phiên bản thứ ba từ ngày 4 đến 7 tháng 8 năm 2025 tại Kuala Lumpur. Sự kiện này diễn ra trong bối cảnh Malaysia đảm nhận vai trò Chủ tịch ASEAN. MyFW2025 được đồng tổ chức bởi Ngân hàng Nhà nước Malaysia, Ủy ban Chứng khoán Malaysia, Viện Ngân hàng Đầu tư Châu Á, Hiệp hội Fintech Malaysia và Tập đoàn Kinh tế Kỹ thuật số Malaysia.

MyFW2025 sẽ tập trung vào các xu hướng cấp bách đang định hình tương lai của tài chính dưới chủ đề ‘Tư duy, Đổi mới, Hợp tác: Định hình Tương lai của Tài chính’. Sự kiện này nhằm nâng cao hiểu biết về cách công nghệ đang phát triển, thay đổi quy định và nhu cầu xã hội đan xen nhau để định nghĩa lại bối cảnh tài chính khu vực. Chương trình sẽ bao gồm các lớp học chuyên sâu, cuộc thi hackathon và các cuộc đối thoại cấp cao, nhằm tập hợp các nhà lãnh đạo ngành, nhà hoạch định chính sách và những người đổi mới để điều hướng sự phức tạp của chuyển đổi tài chính và thúc đẩy những hiểu biết có thể hành động.

MyFW2025 được coi là một nền tảng quan trọng để thúc đẩy các kết quả chính cho sự liên kết chính sách trên toàn quốc thông qua cách tiếp cận toàn quốc, phát triển hệ sinh thái và triển khai các sáng kiến để nuôi dưỡng đổi mới có trách nhiệm. Mục tiêu của sự kiện là bổ sung cho các nỗ lực đổi mới và bao gồm tài chính đang diễn ra trên khu vực bằng cách trao quyền cho các công ty fintech mới nổi và các công ty hiện tại, nâng cao vị thế khu vực của Malaysia và định hình một cảnh quan tài chính hướng tới tương lai.

Thông qua sự kiện này, các nhà tổ chức hy vọng sẽ tạo ra một không gian để các bên liên quan thảo luận, chia sẻ kinh nghiệm và tìm ra các giải pháp sáng tạo cho các thách thức tài chính hiện tại. Đồng thời, MyFW2025 cũng nhằm mục đích củng cố vị thế của Malaysia như một trung tâm tài chính và đổi mới ở khu vực ASEAN.

Để biết thêm thông tin về MyFW2025, vui lòng truy cập vào trang web chính thức của sự kiện để cập nhật thông tin mới nhất về chương trình, diễn giả và cách thức tham gia.

Mỹ Latinh đang nổi lên như một trung tâm đổi mới tài chính, với các doanh nhân fintech dẫn đầu cuộc cách mạng. Họ đã thành công trong việc tận dụng các lỗ hổng của hệ thống ngân hàng truyền thống, vốn thường phức tạp và hạn chế tiếp cận đối với người dân ở vùng nông thôn và vùng sâu, vùng xa.

Ở khu vực này, ước tính khoảng 21% dân số không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, với sự mở rộng nhanh chóng của internet di động, hiện đã phủ sóng khoảng 82% khu vực, các điều kiện trở nên lý tưởng cho sự phát triển của các công ty fintech. Một điểm đáng chú ý là sự phát triển bền vững của hệ sinh thái này, từ năm 2017 đến 2024, đã tăng trưởng tới 340%, vượt qua các công ty chuyên về thanh toán và kiều hối.

Sự tăng trưởng này đáp ứng nhu cầu về các giải pháp tiếp cận được, nhanh chóng, an toàn, với chi phí thấp và không phải đối mặt với thủ tục vận hành cồng kềnh của các ngân hàng truyền thống. Về các sáng tạo chính trong hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán thời gian thực đã tái định hình các giao dịch trong khu vực.

Tại Brazil, fintech PIX, do Ngân hàng Trung ương ra mắt vào năm 2020, đã đạt được mức chấp nhận 95% dân số và xử lý hơn 36 tỷ giao dịch vào năm 2024. Hệ thống này cho phép chuyển tiền tức thời 24/7, loại bỏ các hạn chế về thời gian và giảm chi phí, với tác động đã truyền cảm hứng cho các sáng kiến tương tự trong khu vực.

Tại Mexico, hệ thống CoDi, do Ngân hàng Mexico vận hành, có 60 triệu người dùng và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số thông qua mã QR và thiết bị di động, với tăng trưởng 25% trong giao dịch vào năm 2024. Colombia đang tiến bộ với Bre-B, một hệ thống thanh toán tức thời đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch trong nửa đầu năm 2024, tương đương 5,3 triệu giao dịch mỗi ngày.

Tại Argentina, các ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc là chìa khóa cho một môi trường nơi nền kinh tế phi chính thức chiếm khoảng 40% GDP. Các thiết bị thanh toán với kết nối độc lập đã tăng doanh thu của các cửa hàng nhỏ lên 17%. Trí tuệ nhân tạo (AI) tối ưu hóa việc phòng chống gian lận, giảm thiểu sự cố xuống 30%, trong khi công nghệ blockchain đang tối ưu hóa các giao dịch kiều hối xuyên biên giới.

Vào năm 2024, 120 công ty fintech trong khu vực đã áp dụng công nghệ blockchain, với dự kiến tăng trưởng sáu lần vào cuối năm nay. Các giải pháp tiền mã hóa cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể tại Argentina, với trung bình 20 công ty khởi nghiệp được thành lập mỗi năm, đưa quốc gia này trở thành quốc gia thứ hai trong khu vực về các dự án tiền mã hóa, sau Brazil.

Về tác động đối với sự bao gồm tài chính, các công ty fintech đã thúc đẩy sự bao gồm tài chính ở một khu vực nơi khoảng 30% dân số bị thiếu thốn tài chính, trong khi 21% không có tài khoản ngân hàng. Tại Argentina, 99,7% người dân trên 18 tuổi có tài khoản ngân hàng, một thành tựu nổi bật so với các quốc gia khác trong khu vực.

Các nền tảng như Ualá và Mercado Pago đã tích hợp hàng triệu người, đặc biệt là thanh niên và người lao động không chính thức, với các tài khoản kỹ thuật số và thẻ trả trước có thể truy cập trong vài phút. Chúng ta cũng có thể nhắc đến trường hợp của Brazil, nơi fintech Nubank đã tích hợp 22 triệu người vào hệ thống tài chính từ năm 2020 đến 2023.

Về thách thức và triển vọng trong năm nay, các doanh nhân fintech đối mặt với nhiều thách thức như sự phức tạp về quy định và an ninh mạng. Tại Argentina, chi phí tuân thủ quy định trung bình là 35.000 đô la Mỹ mỗi năm, một rào cản rõ ràng đối với các công ty khởi nghiệp trong giai đoạn đầu.

Sự gia tăng của “gian lận như một dịch vụ” đòi hỏi các giải pháp Revtech, tự động hóa việc tuân thủ và giảm chi phí xuống 20%. Cơ sở hạ tầng công nghệ phải mở rộng để hỗ trợ 380 triệu người dùng thanh toán kỹ thuật số dự kiến trong năm nay.

Tại Argentina, sự hợp tác giữa các công ty fintech và ngân hàng đang tăng trưởng, với các tổ chức truyền thống tìm cách giành lại vị thế trong các dịch vụ kỹ thuật số. Quy định đang phát triển với các khuôn khổ như Luật Fintech tại Mexico và Chile, và ngân hàng mở tại Colombia.

Về các doanh nhân nổi bật trong hệ sinh thái fintech, có Emiliano Sebastian Balague: đồng sáng lập của DLocal, một fintech tập trung vào việc đơn giản hóa các giao dịch tại các thị trường mới nổi, cũng như cho phép người dùng kết nối với các công ty toàn cầu. Đáng chú ý là công ty của anh đã trở thành kỳ lân và là công ty đầu tiên niêm yết trên Nasdaq.

René Marcelo Guerrero Fuentes: Người sáng lập nền tảng Mexico Qiip, nhằm giúp người dùng quản lý tài chính một cách hiệu quả, đồng thời cung cấp dịch vụ huấn luyện và thị trường dịch vụ đa dạng.

David Vélez: Người sáng lập Nubank, một trong những công ty fintech lớn nhất khu vực, có trụ sở tại Brazil. Nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của ông đã tích hợp hơn 90 triệu người dùng, cung cấp các dịch vụ tài chính tiếp cận được, như tài khoản kỹ thuật số và thẻ tín dụng miễn phí, cho phép tiếp cận tài chính cho người dân thiếu thốn tài chính.

Apex Fintech Solutions đang nổi lên như một động lực quan trọng trong lĩnh vực fintech, cung cấp các giải pháp sáng tạo và linh hoạt cho hàng trăm khách hàng trên toàn cầu. Với mục tiêu hỗ trợ đầu tư kỹ thuật số cho hàng chục triệu nhà đầu tư cuối cùng, công ty đã và đang cung cấp cơ sở hạ tầng thiết yếu để biến các kế hoạch fintech thành hiện thực.

Các sản phẩm dựa trên đám mây thời gian thực của Apex giúp kích hoạt và tăng tốc quy trình thanh toán bù trừ, lưu ký, giao dịch, quản lý tài sản, báo cáo cơ sở chi phí và thuế. Bằng cách cung cấp các giải pháp linh hoạt có thể thích nghi và phát triển cùng với khách hàng, Apex đã tạo ra một nền tảng thực sự cho sự tăng trưởng. Các tùy chọn kết hợp và ghép nối được xây dựng trên các giải pháp có thể cấu hình lại để đáp ứng nhu cầu của từng doanh nghiệp, giúp khách hàng của Apex có thể tận dụng công nghệ để xây dựng và phân biệt sản phẩm của mình với đối thủ cạnh tranh.

Các giải pháp của Apex đáp ứng đa dạng các mô hình kinh doanh, bao gồm đầu tư robo, giao dịch cổ phiếu phân đoạn và cố vấn turnkey môi giới. Công ty hỗ trợ nhiều loại sản phẩm và tài sản, từ cổ phiếu và quỹ ETF đến các dịch vụ tài chính như ký quỹ, ký quỹ danh mục và cho vay cổ phiếu. Với hơn 20 loại tài khoản, sổ ledger thời gian thực, phạm vi bảo hiểm tài sản rộng và các tính năng khác, Apex cung cấp các giải pháp thanh toán bù trừ và lưu ký toàn diện.

Một trong những điểm mạnh của Apex là khả năng cung cấp các tính năng tự động hóa tập trung vào cố vấn, giúp khách hàng mở rộng phạm vi tiếp cận và tạo ra các trải nghiệm kỹ thuật số mà khách hàng mong muốn. Công ty không chỉ giúp khách hàng thích nghi với thời đại kỹ thuật số, mà còn giúp họ phát triển mạnh mẽ trong môi trường cạnh tranh này.

Apex cung cấp các giải pháp phần mềm như dịch vụ (SaaS) cấp doanh nghiệp, cung cấp dữ liệu chính xác và kịp thời 24/7 cho việc thống nhất dữ liệu, báo cáo chi phí và thuế. Điều này giúp khách hàng của công ty tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và tạo ra các thông tin dữ liệu quan trọng. Với sự hỗ trợ của Apex, các doanh nghiệp có thể tập trung vào việc phát triển chiến lược kinh doanh và tăng trưởng, thay vì lo lắng về cơ sở hạ tầng công nghệ.

Nhìn chung, Apex Fintech Solutions đang đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của fintech trên toàn cầu. Với các giải pháp sáng tạo, linh hoạt và toàn diện, công ty đang giúp các doanh nghiệp fintech phát triển mạnh mẽ trong thời đại kỹ thuật số. Thông qua việc cung cấp cơ sở hạ tầng thiết yếu và các giải pháp phần mềm cấp doanh nghiệp, Apex đang góp phần tạo ra một tương lai tươi sáng cho lĩnh vực fintech.

Các công ty fintech châu Phi đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể, từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang thâu tóm các đối tác quốc tế. Điều này không chỉ tái định hình lĩnh vực thanh toán mà còn đưa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp châu Phi vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, dẫn đến việc phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng. Nhưng ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục.

Một trong những ví dụ gần đây là việc LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh. Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường. CEO của LemFi, Ridwan Olalere, cho biết công ty đang tận dụng cơ hội để thiết kế một cơ sở hạ tầng toàn cầu nhằm loại bỏ biên giới tài chính cho người di cư.

LemFi hiện có thể bỏ qua các rào cản quản lý truyền thống và giảm chi phí tiếp cận khách hàng trên thị trường toàn cầu, giúp việc chuyển tiền trở nên liền mạch và giá cả phải chăng hơn. Với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn cầu, LemFi đang định hình lại tương lai của các khoản thanh toán quốc tế cho người di cư.

Ngoài LemFi, các công ty fintech châu Phi khác cũng đang theo đuổi chiến lược thâu tóm để mở rộng toàn cầu. Năm 2022, MFS Africa đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu.

Gần đây, công ty này đã thông báo về kế hoạch được thâu tóm bởi dLocal, một công ty fintech có trụ sở tại Uruguay. Tuy nhiên, công ty khẳng định sẽ tiếp tục tập trung vào việc giảm thiểu thanh toán xuyên biên giới trên lục địa thông qua sức mạnh công nghệ, ngay cả sau khi bị thâu tóm.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu, nhưng đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới.

Flutterwave cho biết sẽ củng cố vị thế của mình vào năm 2025 như một đối tác thanh toán hàng đầu cho cả doanh nghiệp địa phương và toàn cầu. Các công ty fintech châu Phi đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường toàn cầu, và xu hướng thâu tóm đang trở thành một phần quan trọng của chiến lược phát triển của họ.

Stablecoin – một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, thường được chốt với một loại tiền tệ fiat như đô la Mỹ – đang ngày càng thu hút sự chú ý của các nhà quản lý và doanh nghiệp. Tuy nhiên, theo CEO của Parfin, Marcus Viriato, vẫn còn một số thách thức quan trọng mà stablecoin cần phải vượt qua.

Trong một cuộc phỏng vấn gần đây, ông Viriato đã chia sẻ quan điểm của mình về những vấn đề mà stablecoin đang phải đối mặt. Một trong những thách thức chính là việc thiếu khung quy định rõ ràng cho stablecoin. Hiện tại, các stablecoin đang hoạt động trong một môi trường pháp lý chưa rõ ràng, điều này có thể gây ra rủi ro cho cả người dùng và các doanh nghiệp đang sử dụng chúng.

Một vấn đề khác mà stablecoin đang phải đối mặt là sự ổn định của giá trị. Mặc dù stablecoin được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, nhưng chúng vẫn có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố thị trường và kinh tế. Điều này có thể gây ra rủi ro cho người dùng và các doanh nghiệp đang sử dụng stablecoin.

Về vấn đề này, ông Viriato cho rằng sự kiện ‘Tuần lễ Crypto’ của Hạ viện Hoa Kỳ có thể là một bước tiến quan trọng trong việc giải quyết những thách thức này. Sự kiện này có thể giúp các nhà quản lý và doanh nghiệp hiểu rõ hơn về tiềm năng và rủi ro của stablecoin, từ đó có thể đưa ra các quyết định sáng suốt hơn.

Parfin là một công ty công nghệ tài chính đang hoạt động trong lĩnh vực stablecoin. Với kinh nghiệm và kiến thức sâu sắc về lĩnh vực này, ông Viriato có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc về những thách thức và cơ hội mà stablecoin đang phải đối mặt.

Tổng thể, stablecoin có tiềm năng trở thành một phần quan trọng của hệ thống tài chính tương lai. Tuy nhiên, để đạt được sự chấp nhận rộng rãi, chúng cần phải vượt qua các thách thức quan trọng. Sự kiện ‘Tuần lễ Crypto’ của Hạ viện Hoa Kỳ có thể là một bước tiến quan trọng trong việc giải quyết những thách thức này.

Ngoài ra, các doanh nghiệp và nhà quản lý cần phải làm việc cùng nhau để xây dựng một khung quy định rõ ràng và ổn định cho stablecoin. Điều này có thể giúp giảm thiểu rủi ro và tăng cường sự tin tưởng vào stablecoin.

Trong tương lai, stablecoin có thể trở thành một công cụ quan trọng cho các doanh nghiệp và cá nhân. Chúng có thể giúp giảm thiểu chi phí và tăng cường hiệu quả trong các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, để đạt được điều này, chúng cần phải vượt qua các thách thức quan trọng và được chấp nhận rộng rãi.

JPMorgan đã giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền qua PayPal và Coinbase, với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, quyết định này đã gây ra nhiều tranh cãi trong cộng đồng tài chính và công nghệ.

Việc triển khai cơ chế tính phí mới này được xem là một động thái của JPMorgan nhằm tăng cường nguồn thu của mình. Tuy nhiên, Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đồng sáng lập Affirm, đã lên tiếng chỉ trích quyết định này. Ông cho rằng, việc áp dụng phí giao dịch có thể cản trở sự cạnh tranh trong ngành tài chính và gây khó khăn cho người dùng khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa.

Ông Rampell cũng cảnh báo rằng, nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo. Điều này có thể dẫn đến việc hạn chế sự phát triển của ngành tài chính công nghệ và cản trở sự đổi mới trong lĩnh vực này.

Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu cũng đã được khơi dậy. Trong khi JPMorgan muốn bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, các công ty fintech lại lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính.

Các công ty fintech như PayPal và Coinbase đang ngày càng trở thành đối thủ cạnh tranh đáng kể của các tổ chức tài chính truyền thống. Sự phát triển của các công nghệ mới như blockchain và tiền mã hóa cũng đang tạo ra những cơ hội mới cho các công ty fintech.

Kết quả của cuộc tranh luận này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính, ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành. Các bên liên quan đang chờ đợi để xem liệu JPMorgan có thể thực hiện thành công chiến lược của mình hay không, và liệu các ngân hàng khác có noi theo hay không.

Trong bối cảnh này, người dùng và khách hàng của các dịch vụ tài chính đang關注 closely những diễn biến tiếp theo. Họ mong đợi những dịch vụ tài chính tốt hơn, với chi phí thấp hơn và sự tiện lợi cao hơn. Các công ty fintech và các tổ chức tài chính truyền thống đang phải đối mặt với thách thức lớn trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh của mình.

Các quốc gia thuộc liên minh BRICS – bao gồm Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi – đang ngày càng củng cố vị thế của mình trên trường quốc tế. Trong bối cảnh căng thẳng địa chính trị gia tăng, đặc biệt là liên quan đến các chính sách thương mại của Mỹ, một sự hợp tác đáng chú ý đang hình thành giữa các quốc gia này. Đối với các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực fintech, điều này mở ra cả những cơ hội thú vị và những thách thức đáng kể.

Liên minh kinh tế của BRICS đã vượt qua giai đoạn chỉ là một liên minh chính trị; nó đã trở thành một cường quốc kinh tế. Với dân số hơn 3 tỷ người và tổng sản phẩm nội địa (GDP) tương đương với nhóm G7, các quốc gia thành viên đang hướng tới hợp tác chặt chẽ hơn. Sự hợp tác mới này mang lại cho các công ty khởi nghiệp fintech khả năng tiếp cận các thị trường mới và các giải pháp tài chính sáng tạo.

Cảnh quan địa chính trị đã đẩy các quốc gia BRICS lại gần nhau hơn, đặc biệt là trong mối quan hệ giữa Trung Quốc và Ấn Độ. Sự hợp tác này có thể dẫn đến quan hệ thương mại tốt hơn và chia sẻ phát triển công nghệ, tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới trong lĩnh vực fintech.

Tuy nhiên, không phải mọi thứ đều suôn sẻ. Lĩnh vực fintech trong BRICS phải đối mặt với những thách thức đáng kể về quy định và tuân thủ. Mỗi quốc gia đều có quy định riêng về fintech, tài sản kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới, làm phức tạp hóa mọi thứ đối với các công ty khởi nghiệp. Thậm chí tồi tệ hơn, khi các quốc gia BRICS tăng cường hợp tác tài chính, chúng ta có thể thấy các quy định chặt chẽ hơn nhằm duy trì sự ổn định và bảo vệ người tiêu dùng. Các công ty khởi nghiệp không thể đáp ứng các tiêu chuẩn này có thể phải đối mặt với các hình phạt hoặc mất quyền truy cập vào các thị trường quan trọng.

Sự khác biệt trong khuôn khổ chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT) cũng có thể khiến các công ty khởi nghiệp phải đối mặt với rủi ro pháp lý nếu không được quản lý đúng cách. Do đó, việc tuân thủ và hiểu biết về các quy định tại từng thị trường là cực kỳ quan trọng.

Một điểm sáng cho các công ty khởi nghiệp fintech nằm ở thanh toán xuyên biên giới. Việc tích hợp các hệ thống thanh toán như UPI của Ấn Độ và Alipay của Trung Quốc có thể giúp giao dịch giữa hai quốc gia trở nên liền mạch. Điều này có thể giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả thanh toán.

Hơn nữa, khi nhu cầu về kiều hối và thanh toán thương mại giữa các quốc gia BRICS tăng trưởng, các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn. Sự phát triển của công nghệ blockchain cũng mang lại các lựa chọn sáng tạo cho việc trả lương xuyên biên giới, cho phép các doanh nghiệp tuyển dụng trên toàn cầu với tiền điện tử.

Các yếu tố địa chính trị sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động fintech trong BRICS. Căng thẳng giữa các quốc gia thành viên và áp lực từ Mỹ có thể tạo ra sự không chắc chắn. Các chính sách thương mại đã buộc các quốc gia BRICS phải đoàn kết, tạo ra một cảm giác đoàn kết chống lại sự bảo hộ của Mỹ.

Các công ty khởi nghiệp fintech phải linh hoạt để thích nghi với những động lực này. Việc tương tác với các cơ quan quản lý và tham gia vào các cuộc thảo luận đổi mới fintech có thể giúp hình thành các chính sách hỗ trợ. Việc hiểu rõ hành vi của người tiêu dùng địa phương cũng rất cần thiết cho việc thâm nhập thị trường thành công.

Nhu cầu về các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo đang ngày càng tăng khi các quốc gia BRICS đang phát triển. Các công ty khởi nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp các nền tảng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và doanh nghiệp tại các thị trường này. Sự phát triển của neobanks B2B và các công cụ kinh doanh tiền điện tử có thể mang lại cho các doanh nghiệp các dịch vụ tài chính mà họ cần.

Việc kết hợp công nghệ blockchain cũng có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch của giao dịch, điều này hấp dẫn đối với các công ty khởi nghiệp muốn tạo ra sự khác biệt của mình. Khi sự cạnh tranh trong lĩnh vực fintech ngày càng gia tăng, sự đổi mới sẽ là yếu tố quan trọng để nổi bật.

Tổng kết lại, cảnh quan BRICS đang thay đổi mang lại cả rủi ro và cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech. Mặc dù những thách thức về quy định đang hiện hữu, tiềm năng cho sự đổi mới và hợp tác là đáng kể. Bằng cách tận dụng các giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tương tác với các cơ quan quản lý và đón nhận các công nghệ mới, các công ty khởi nghiệp fintech có thể tìm thấy chỗ đứng của mình trong môi trường phức tạp này.

Tương lai của fintech trong BRICS có vẻ hứa hẹn đối với những ai có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi và đáp ứng nhu cầu của một thị trường đa dạng.

The Paypers là một trong những nguồn tin tức và thông tin hàng đầu độc lập có trụ sở tại Hà Lan, chuyên phục vụ cộng đồng các chuyên gia trong lĩnh vực thanh toán toàn cầu. Với mục tiêu cung cấp thông tin chính xác và cập nhật, The Paypers đã trở thành một điểm đến tin cậy cho các chuyên gia trong ngành thương mại điện tử, tài chính và thanh toán.

The Paypers cung cấp một loạt các sản phẩm tin tức và phân tích đa dạng, giúp các chuyên gia có thể nắm bắt được những phát triển mới nhất trong ngành. Thông qua các bài viết, phân tích và báo cáo chuyên sâu, The Paypers hỗ trợ các chuyên gia trong việc đưa ra quyết định sáng suốt và cập nhật kiến thức để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

Với vai trò là một nguồn thông tin độc lập, The Paypers cam kết cung cấp thông tin khách quan và chính xác về các xu hướng và phát triển trong ngành thanh toán và thương mại điện tử. Bằng cách cung cấp các sản phẩm tin tức và phân tích chất lượng cao, The Paypers tiếp tục khẳng định vị trí của mình như một trong những nguồn tin tức hàng đầu cho cộng đồng các chuyên gia thanh toán toàn cầu.

Để biết thêm thông tin về The Paypers và các sản phẩm của họ, vui lòng truy cập trang web chính thức của The Paypers để có được thông tin cập nhật và chính xác nhất.

Để có thể tiếp cận những nội dung phong phú và đa dạng của chúng tôi, độc giả có thể đăng ký ngay hôm nay. Việc đăng ký sẽ giúp bạn có cơ hội tận hưởng 3 bài viết miễn phí mỗi tháng, cập nhật những thông tin mới nhất và sâu sắc nhất về nhiều chủ đề khác nhau.

Nếu bạn đã có tài khoản với chúng tôi, vui lòng đăng nhập để tiếp tục đọc. Điều này sẽ giúp bạn không bỏ lỡ bất kỳ nội dung quan trọng nào và tiếp tục cập nhật kiến thức của mình một cách dễ dàng.

Chúng tôi luôn cố gắng cung cấp những nội dung chất lượng cao và đa dạng để đáp ứng nhu cầu của độc giả. Với sự hỗ trợ của bạn, chúng tôi hy vọng sẽ mang lại những trải nghiệm đọc thú vị và bổ ích cho tất cả mọi người.

Để đăng ký hoặc đăng nhập, vui lòng truy cập vào trang đăng nhập của chúng tôi hoặc liên hệ với bộ phận hỗ trợ nếu bạn cần bất kỳ sự giúp đỡ nào.

Xin chân thành cảm ơn và hy vọng bạn sẽ tìm thấy những nội dung của chúng tôi mang lại giá trị và hữu ích cho bạn.

Flutterwave, một trong những công ty fintech hàng đầu tại châu Phi, vừa nhận được giấy phép mới cho phép mở rộng hoạt động sang Sénégal. Công ty có trụ sở tại Lagos, Nigeria, chuyên về cơ sở hạ tầng thanh toán, đã được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Trung ương các quốc gia Tây Phi (BCEAO).

Giấy phép này không chỉ cho phép Flutterwave hoạt động tại Sénégal mà còn mở ra cơ hội kinh doanh mới và tích hợp quốc gia này vào nền kinh tế kỹ thuật số của châu Phi. “Sénégal có tiềm năng trở thành một trong những quốc gia đi đầu trong việc đóng góp vào câu chuyện tăng trưởng của châu Phi,” theo lời của đồng sáng lập Olugbenga Agboola.

Hiện tại, Flutterwave đã hoạt động tại hơn 30 quốc gia châu Phi, với các cơ sở khu vực tại Nairobi, Accra và Johannesburg cho các hoạt động ở Đông, Tây và Nam châu Phi. Sự mở rộng sang Sénégal diễn ra trong bối cảnh chính phủ quốc gia này đang tích cực thúc đẩy số hóa theo Thỏa thuận Công nghệ Mới, một phần của lộ trình Sénégal 2050, nhằm đưa nền kinh tế kỹ thuật số của quốc gia trở thành một nhà lãnh đạo trong khu vực.

Sénégal có dân số 17,99 triệu người, với 21,92 triệu kết nối di động và 10,79 triệu người dùng internet. 75% dân số của quốc gia này dưới 34 tuổi, khiến họ dễ dàng tiếp nhận các công nghệ mới. Thanh toán kỹ thuật số đã tăng mạnh ở Sénégal trong những năm gần đây, với một báo cáo ước tính giá trị giao dịch sẽ đạt 3,1 tỷ USD trong năm nay và 8,2 tỷ USD vào cuối thập kỷ.

Giấy phép này cho phép Flutterwave cung cấp các giải pháp thanh toán an toàn và có thể mở rộng cho các doanh nghiệp địa phương và các tập đoàn toàn cầu muốn tham gia vào thị trường đầy năng động này,” Agboola nói thêm.

Sự mở rộng này đến một tháng sau khi công ty nhận được giấy phép từ Ngân hàng Trung ương các quốc gia Trung Phi để mở rộng sang Cameroon. Họ đã hợp tác với ngân hàng Ecobank đa châu Phi ở quốc gia này, trở thành một trong số ít các công ty fintech được cấp phép phục vụ 29 triệu cư dân của Cameroon.

“Bằng cách cung cấp các giải đồng thời, an toàn, tuân thủ và có thể tiếp cận, chúng tôi đang tạo ra cơ hội cho các doanh nghiệp của mọi quy mô, từ các nhà bán lẻ địa phương đến các thương hiệu toàn cầu; để phát triển và thịnh vượng,” Agboola đã bình luận vào thời điểm đó.

Flutterwave là một trong những công ty fintech hàng đầu tại châu Phi. Công ty khởi nghiệp 9 tuổi này đã xử lý 31 tỷ USD giá trị giao dịch vào năm 2024, đạt 890 triệu giao dịch tích lũy. Trong vòng huy động vốn gần đây nhất, họ đã huy động được 250 triệu USD với giá trị 3 tỷ USD, đưa tổng số tiền huy động được lên gần 500 triệu USD và trở thành công ty khởi nghiệp có giá trị nhất châu Phi vào thời điểm đó.

Họ đã hướng tới niêm yết công khai, và vào đầu tháng này, họ đã cắt giảm 50% nhân viên ở Kenya và Nam Phi để tăng lợi nhuận trước IPO. Họ cũng đã sa thải 3% lực lượng lao động toàn cầu vào năm ngoái khi áp lực tăng từ các nhà đầu tư lớn nhất để tăng lợi nhuận và thu hút các nhà đầu tư sau khi IPO.

Zelo, công ty tài chính kỹ thuật số từng được biết đến với tên eFunder, đã đạt được cột mốc quan trọng trong hoạt động của mình. Kể từ khi ra mắt vào năm 2020, Zelo đã xử lý hơn 200 triệu USD tiền vốn cho 9.000 giao dịch. Sự phát triển này nằm trong kế hoạch mở rộng của Công ty Holding Quốc tế (IHC) nhằm tăng cường các giải pháp tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) tại khu vực Trung Đông và Bắc Phi (MENA).

IHC đã mua lại nền tảng tài chính kỹ thuật số eFunder của UAE và đổi tên thành Zelo. Mục tiêu của công ty là đáp ứng khoảng 250 tỷ USD nhu cầu vốn của SME trên toàn khu vực MENA. Đây là một phần trong nỗ lực mở rộng danh mục tài chính kỹ thuật số của IHC, giúp các doanh nghiệp SME chuyển đổi hóa đơn thành vốn ngắn hạn nhanh chóng.

Zelo hoạt động dưới sự cấp phép của Cơ quan quản lý dịch vụ tài chính Abu Dhabi Global Market (FSRA). Công ty cung cấp tài chính dựa trên hóa đơn trong 24 đến 48 giờ. Với hơn 200 triệu USD tiền vốn đã được xử lý cho 9.000 giao dịch kể từ khi ra mắt, Zelo đã chứng minh khả năng đáp ứng nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp SME.

Việc IHC mua lại và đổi tên eFunder thành Zelo là một bước đi chiến lược nhằm tăng cường các dịch vụ của công ty. Công ty sẽ giới thiệu các sản phẩm và công cụ mới giúp SME giải quyết các thách thức thanh khoản dai dẳng. Đặc biệt, các doanh nghiệp trong lĩnh vực dễ bị ảnh hưởng bởi chu kỳ thanh toán dài sẽ được hỗ trợ.

Đổi tên này cũng đánh dấu cam kết hỗ trợ các mục tiêu đa dạng hóa kinh tế rộng lớn của UAE. SME hiện chiếm hơn 95% số doanh nghiệp và hơn một nửa GDP của nước này. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp phải đối mặt với thời hạn thanh toán kéo dài từ 60 đến 120 ngày, khiến nhu cầu về các giải pháp tài chính nhanh trở nên cấp thiết.

Zelo tiếp tục hoạt động từ trụ sở chính tại Abu Dhabi, do đội ngũ sáng lập dẫn dắt và tập trung phục vụ SME trên toàn UAE và khu vực lân cận. Với mục tiêu và chiến lược rõ ràng, Zelo đang đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các giải pháp tài chính cho các doanh nghiệp SME tại khu vực MENA.

Thông tin về eFunder và các dịch vụ của công ty có thể được tìm thấy trên trang web chính thức của họ. Các chi tiết về kế hoạch mở rộng của IHC và mục tiêu của Zelo cũng có thể được tìm hiểu thêm thông qua các kênh thông tin chính thức của công ty.

Chuyển đổi số trong khu vực công đang nổi lên như một trụ cột chiến lược quan trọng trong tiến trình cải cách thể chế quốc gia. Việc ứng dụng công nghệ số vào khu vực công không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động của các cơ quan Nhà nước mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận dịch vụ công nhanh chóng và hiệu quả.

Theo các chuyên gia, chuyển đổi số trong khu vực công đang trở thành một yêu cầu thiết yếu trong bối cảnh hiện nay, khi đòi hỏi nâng cao năng lực quản trị, hiện đại hóa nền hành chính và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng nguồn lực công. Nghị quyết số 57-NQ/TW đã đưa ra định hướng đột phá thể chế cho phát triển khoa học – công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số, đặt ra những mục tiêu dài hạn và định vị lại vai trò của khu vực công trong hệ sinh thái số quốc gia.

Tuy nhiên, việc triển khai chuyển đổi số trong khu vực công vẫn còn nhiều thách thức. Các chuyên gia chỉ ra rằng phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ tại các cơ quan Nhà Nước còn rất lạc hậu, nhiều nơi vẫn sử dụng các hệ thống công nghệ cũ, không đồng bộ, gây khó khăn trong việc tích hợp các giải pháp số hóa mới. Ngoài ra, ngân sách dành cho chuyển đổi số thường bị giới hạn, đặc biệt ở các địa phương hoặc cơ quan cấp cơ sở.

Ngành Ngân hàng là một trong những bộ ngành tiên phong trong chuyển đổi số và đã đạt được nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã tích cực hoàn thiện khuôn khổ pháp lý tạo điều kiện thúc đẩy quá trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng. Hiện đã có 63 tổ chức tín dụng triển khai ứng dụng thẻ CCCD gắn chip tại quầy và 57 tổ chức tín dụng triển khai ứng dụng thẻ CCCD gắn chip qua mobile app.

Bên cạnh đó, ngành Ngân hàng đã chủ động kết nối trực tiếp với Cổng Dịch vụ công Quốc gia, triển khai đa dạng các giải pháp thanh toán, tạo điều kiện cho các tổ chức, cá nhân thanh toán trực tuyến phí, lệ phí, thuế và các nghĩa vụ tài chính. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức trong triển khai chuyển đổi số ngành Ngân hàng, bao gồm sự phát triển nhanh của công nghệ, gia tăng rủi ro an ninh mạng, khuôn khổ pháp lý, cơ sở hạ tầng, nguồn nhân lực và sự thay đổi văn hoá tổ chức.

Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, đặt người dân, doanh nghiệp là trung tâm trong chuyển đổi số để cùng với các bộ, ngành xây dựng một nền hành chính công hiện đại, thuận tiện, tạo tiền đề mới cho phát triển kinh tế, xã hội.